국민연금은 많은 사람들이 안정적인 노후 생활을 위해 의지하는 중요한 재원입니다. 국민연금의 수령액은 가입 기간과 소득 수준에 따라 다르기 때문에, 본인의 예상 연금액을 미리 알아두는 것이 중요합니다. 오늘은 국민연금 예상 수령액 및 신청방법, 수령조건에 대해 자세히 설명해드리겠습니다.
국민연금 예상수령액 조회방법
1. 국민연금공단 홈페이지를 통한 조회
1) 공단 홈페이지 접속
네이버에서 ‘국민연금 예상수령액 조회’로 검색하면 해당 민원 페이지로 바로 연결됩니다. 홈페이지를 통해 직접 조회하고자 하는 경우에는 다음 단계를 따르시면 됩니다.
2) 예상 연금액 조회 메뉴
- 국민연금공단 홈페이지 접속: 국민연금공단 홈페이지
- 메뉴 선택: ‘개인민원’ 메뉴 클릭
- 예상 연금액 조회: ‘예상 연금액 조회’ 메뉴 클릭
3) 본인확인 및 예상 연금액 조회
본인확인 절차가 필요하며, 인증서 로그인을 해야 합니다. 로그인이 완료되면 만 60세 이후 받을 수 있는 예상 연금액을 확인할 수 있습니다.
- 인증서 로그인: 공동인증서, 금융인증서, 간편인증서 등 사용
- 예상 연금액 확인: 현재 기준으로 예상되는 수령 금액을 확인할 수 있습니다.
4) 조회 결과 예시
예상 금액은 향후 소득과 물가 변동이 없는 것으로 가정하고 산정된 것이며, 실제 수령액은 미래의 소득 상승률 및 물가 상승률에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, 65세부터 받을 수 있는 금액이 483,400원이라고 조회된다면, 이는 현재 소득과 물가를 기준으로 계산된 금액입니다.
2. 토스뱅크를 통한 조회
1) 토스 앱을 통한 간편 조회
토스를 통해서도 국민연금 예상 수령액을 간편하게 조회할 수 있습니다.
- 토스 앱 실행: 토스 앱을 실행하고, ‘내 연금 알아보기’ 메뉴를 선택
- 조회 결과 확인: 공단과 비슷하게 납부 금액 및 예상 수령액을 확인할 수 있습니다.
2) 노후 적정 생활비 대비 연금 현황 확인
토스에서는 노후 적정 생활비 대비 내 연금 현황도 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 적정 생활비가 169만 원일 때, 국민연금 및 다른 연금 수령액을 합산하여 부족한 부분을 확인할 수 있습니다.
- 예시: 사학연금 85만 원, 국민연금 48만 원, 부부 합산 266만 원
국민연금 예상 수령액 계산 방법
국민연금 예상 수령액은 본인이 납부한 보험료, 가입 기간, 예상 퇴직 연령에 따라 계산됩니다. 기본적인 계산식과 항목별 내용을 살펴보겠습니다.
1) 계산 공식
연금액=(𝐴×0.5)+(𝐵×0.5×𝐶)연금액=(A×0.5)+(B×0.5×C)
2) 항목별 내용
- A값: 연금 수급 전 3년간 전체 가입자 평균 소득 월액
- B값: 가입자 개인의 가입 기간 중 기준 소득 월액 평균액
- C값: 전체 가입 월수 / 20년 초과 가입 월수에 따라 증가
예상 연금액은 이러한 공식을 통해 계산되며, 가입 기간이 길수록 수령액이 증가하게 됩니다.
예상 수령액 예시
2020년 12월 기준으로, 20년 이상 가입자의 평균 노령연금 수령액은 월 약 93만 원입니다. 이는 가입자의 소득 수준과 가입 기간에 따라 다를 수 있습니다.
예시 1: 20년 가입자의 평균 수령액
- 가입 기간: 20년
- 월평균 소득(A값): 200만 원
- 전체 가입자 평균 소득(B값): 250만 원
- C값: 20년 가입자라면 C값은 대략 1.0
계산해보면:
[ {연금액} = (200 \0.5) + (250 \ 0.5 \1.0) = 100 + 125 = 225만원 ]
예시 2: 30년 가입자의 평균 수령액
- 가입 기간: 30년
- 월평균 소득(A값): 300만 원
- 전체 가입자 평균 소득(B값): 250만 원
- C값: 30년 가입자라면 C값은 대략 1.5
계산해보면:
[ {연금액} = (300 \ 0.5) + (250 \ 0.5 \ 1.5) = 150 + 187.5 = 337.5만 원 ]
예상 연금액 조회 방법
국민연금의 예상 연금액은 국민연금공단의 “내 곁에 국민연금” 모바일 앱을 통해 쉽게 조회할 수 있습니다. 이 앱을 사용하면 자신의 예상 연금액을 간편하게 확인할 수 있습니다.
모바일 앱 사용법
- 앱 다운로드
- 로그인 및 본인 확인
- 공동인증서, 네이버, 카카오페이 인증 서비스를 이용해 본인 확인 절차를 마칩니다.
- 예상 연금액 조회
- 로그인 후 ‘예상 연금액 조회’ 메뉴를 통해 간단히 확인할 수 있습니다.
국민연금 신청 방법
국민연금을 수령하기 위해서는 필요한 서류를 준비하여 국민연금공단 지사를 방문하거나, 우편 또는 팩스로 신청할 수 있습니다. 공단에서 사전에 청구 안내문을 받은 경우에는 홈페이지에 로그인하여 인터넷 또는 모바일로도 신청 가능합니다.
필요한 서류
- 국민연금 지급 청구서: 본인 서명이 필수로 포함되어야 하며, 국민연금공단 홈페이지에서 다운로드할 수 있습니다.
- 신분증 사본: 주민등록증, 운전면허증, 여권, 장애인등록증, 외국인등록증 중 하나를 제출합니다.
- 혼인관계증명서 1부: “상세”로 발급받아야 하며, 주민등록번호 전체가 표시되어야 합니다.
- 본인 명의의 예금계좌 정보: 연금을 수령할 계좌 정보가 필요합니다.
- 도장 또는 서명: 신청서에 도장 또는 서명이 필요합니다.
- 가족관계증명서 1부: 부양가족연금 대상자가 있는 경우, “상세”로 발급받아 주민등록번호 전체가 표시된 서류를 제출합니다.
국민연금 수령 조건
국민연금을 수령하기 위해서는 기본적으로 가입 기간과 수령 연령을 충족해야 합니다. 다음은 국민연금 수령을 위한 주요 조건입니다:
1. 가입 기간
국민연금을 수령하려면 최소 10년(120개월) 이상의 가입 기간을 충족해야 합니다. 가입 기간 동안 소득에 비례하여 국민연금 보험료를 납부해야 하며, 이 기간이 충족되지 않으면 연금을 받을 수 없습니다.
- 최소 가입 기간: 120개월 (10년)
2. 수령 연령
국민연금을 수령할 수 있는 연령은 출생 연도에 따라 다릅니다. 아래 표는 출생 연도별 수령 가능한 연령을 나타냅니다:
| 출생 연도 | 수령 개시 연령 |
|---|---|
| 1952년생 이전 | 60세 |
| 1953-56년생 | 61세 |
| 1957-60년생 | 62세 |
| 1961-64년생 | 63세 |
| 1965-68년생 | 64세 |
| 1969년생 이후 | 65세 |
3. 조기노령연금
노령연금은 원래 수령 시작 연령보다 최대 5년 앞당겨 받을 수 있는 조기노령연금 제도가 있습니다. 조기노령연금을 선택하면 수령액이 일정 비율로 감액되지만, 더 일찍 연금을 받을 수 있습니다.
- 조기노령연금 수령 연령: 수령 개시 연령보다 최대 5년 앞당겨 가능
4. 제외 대상
특정 직업군은 국민연금에서 제외됩니다. 예를 들어, 공무원, 군인, 사립학교 교직원 등은 별도의 연금 제도가 있기 때문에 국민연금에 가입하지 않습니다.
국민연금 납부 대상
국민연금 납부 대상자는 대한민국에 거주하는 만 18세 이상 60세 미만의 소득이 있는 국민입니다. 이들은 의무적으로 국민연금을 납부해야 하며, 이를 통해 노후 자금을 마련하게 됩니다.
가입 대상 제외
- 공무원
- 군인
- 사립학교 교직원
이들은 각각의 직업군에 맞는 별도의 연금 제도가 있어 국민연금에 가입하지 않습니다.